Die Anforderungen an kleine und mittelständische Unternehmen zur Kreditaufnahme erschweren sich fortlaufend. Insbesondere lange Bearbeitungs- und Entscheidungszeiten führen oftmals zu Liquiditätsengpässen. Doch es gibt eine Welt jenseits des Kontokorrentkredits.
Deshalb stellt die innovative Finanzierungsmöglichkeit Factoring eine ideale Alternative dar. Es müssen keine bankenüblichen Sicherheiten gestellt werden. Durch den Verkauf der Forderungen erhalten Sie fortlaufend schnelle Liquidität. Längere Zahlungsziele der Kunden stellen somit kein Problem mehr dar.
Wie funktioniert Factoring?
Nach Ihrer vollumfänglich erbrachten Dienstleistung oder Warenlieferungen erfolgt die Rechnungsstellung an Ihren Debitor. Die Rechnungskopie mit den nötigen Liefernachweisen reichen Sie bei der Elbe-Factoring GmbH ein. Je nach Handhabung erfolgt der Rechnungsversand dann durch Sie oder uns. Unter der Voraussetzung, dass die Debitoren-Bonitätsprüfung mit entsprechender Limitvergabe positiv verlaufen ist, erhalten Sie innerhalb von zwei Werktagen 80 Prozent der Rechnungssumme, abzüglich einer Gebühr, ausgezahlt. Für den Fall, dass der Debitor die Rechnung kürzt, verbleibt die restliche Rechnungssumme zunächst als Sicherheitseinbehalt beim Factoringunternehmen. Dieser Betrag wird voll ausgezahlt, sobald die Elbe-Factoring GmbH die Rechnungssumme durch den Debitor erhalten hat.
Ihre Factoring Vorteile
- Sie erhalten sofortige Liquidität
Die Liquiditätsbeschaffung ist für Kunden häufig der entscheidende Grund für eine Zusammenarbeit mit einem Factoring-Unternehmen. Bereits zwei Tage nach Rechnungsstellung erhalten Sie rund 80 Prozent der Brutto-Rechnungssumme. Die restliche Rechnungssumme verbleibt zunächst als Sicherheitseinbehalt beim Factoring Unternehmen. Dieser Betrag wird ausgezahlt, sobald der Factor die Rechnungssumme durch den Debitor erhalten hat.
Der zeitnahe Liquiditätszufluss erhöht den finanziellen Spielraum und macht Kunden von Fremdmitteln, wie zum Beispiel einem Hausbankkredit, unabhängiger. Mit Factoring sind Unternehmen zudem unabhängiger vom Zahlungsverhalten ihrer Kunden. Hohe Außenstände werden durch den Forderungsverkauf minimiert – Zahlungen an Finanzamt, Umsatzsteuer und Krankenkassen können pünktlich und ohne Verzugszinsen oder Mahngebühren ausgeglichen werden.
- Sie realisieren Skontovorteile
Mit der zusätzlich gewonnen Liquidität können Factoring-Kunden beim Wareneinkauf Skonto, nutzen. Die Elbe Finanzgruppe lässt sich wie ein Sammelkunde betrachten, der sich vertraglich zur kurzfristigen Zahlung verpflichtet. Somit bilden die kalkulierten Skontobeträge den Hauptteil der Factoring-Gebühren ab. Die Auslagerung des Mahnwesens ist für Kunden eine starke personelle Entlastung und bringt in der Regel nach zwei bis drei Monaten eine spürbare Verkürzung in der Zahlungsweise der Debitoren mit sich.
- Sie sind vor Forderungsausfall geschützt
Viele Unternehmer unterschätzen den Mehraufwand für die Amortisierung von Forderungsausfällen. Tritt ein Rechnungsausfall von 20.000€ auf, muss bei einer angenommenen Umsatzrendite von 20 Prozent 100.000€ Mehrumsatz generieren, um den Ertragsausfall zu kompensieren.
Die integrierte Warenkreditversicherung bringt für den Factoring-Kunden zusätzlichen Nutzen. Dazu gehören deutlich günstigere Kosten gegenüber einer Selbstversicherung und die Gewissheit der Absicherung im Insolvenzfall der Kunden. Zudem werden durch die Elbe Finanzgruppe alle erforderlichen Obliegenheiten für eine Versicherungsentschädigung gesichert. Durch die stetige Bonitätsprüfung werden Sie zudem beim Aufbau eines zuverlässigen Neukundenstammes unterstützt.
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